Yhdistelmälainalla säästät selvää rahaa

Sisällysluettelo

• - Mikä on yhdistelmälaina?
• - Mitä lainoja voi yhdistää?
• - Missä lainoja voi yhdistää?
• - Yhteenveto yhdistelmälainan suhteen

Mikä on yhdistelmälaina?

Yhdistelmälaina on nimensä mukaisesti laina, johon on yhdistetty useampi laina yhteen pakettiin. Käytännössä yhdistelmälaina on kokonaan uusi laina, johon sisältyy kaikkien yhdistettyjen lainojen velkamäärä. Yhdistelmälainalla saat yhdistettyä useita erillisiä ja eri summamääräisiä lainoja yhdeksi kokonaiseksi lainaksi. Tässä tapauksessa maksat vain yhtä lainaa yhteen paikkaan, ja sinulla on siten ainoastaan yksi maksusopimus, takaisinmaksusuunnitelma ja lainan ehdot. Yhdistelmälainalla voit siis säästää tuntuvasti selvää rahaa.

Tämä tapahtuu käytännössä, kun maksat varsinaisen lainamäärän lisäksi vain yksiä kuluja ja korkoja sen sijaan, että saman lainamäärän lisäksi maksaisit kuluja ja korkoja useampaan paikkaan. Useimmiten useat pienet tai pienehköt lainat ovat huomattavasti kalliimpia kuin ison lainan neuvotteluehdot. Yhdistelmälainan määrä voi vaihdella suurestikin, aina vain muutamista sadoista useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Avain säästämiseen on kaikkien lainojen keskittäminen yhteen pankkiin tai rahoituslaitokseen, joka tarjoaa yhdistelmälainan mahdollisuuden.

Mitä lainoja voi yhdistää?

Lähes kaikki lainat on mahdollista yhdistää yhdeksi lainaksi. Yhdistetty laina tulee pystyä maksamaan kokonaisuudessaan pois ennen laina-ajan päättymistä. Joten jos ottamaasi lainaa ei voi maksaa pois ennenaikaisesti, ei lainaa voi luonnollisesti myöskään yhdistää. Tästä syystä suuret lainat eivät yleensä ole yhdistettävissä yhdeksi uudeksi, suuremmaksi lainaksi. Yleensä osamaksut, pikavipit, pikalainat, vertaislainat, kulutusluotot, luottokorttivelat ja edellisten yhdistelmät ovat määrältään sellaisia, että yhdistäminen on mahdollista.

Yhdistämällä lainan pystyy yleensä maksamaan takaisin normaaliolosuhteissa ongelmitta ennen laina-ajan päättymistä. Periaatteessa kaikki lainat on mahdollista yhdistää tai niiden neuvotteleminen ja uudelleenjärjestäminen kuluttajalle edullisemmaksi on mahdollista. Jos olet ajautunut jo tai ajautumassa tilanteeseen, jossa korot ovat karanneet käsistä ulottumattomiin, kannattaa kääntyä pankin juttusille ennen velkakierteeseen joutumista. Tilanne saattaa tuntua hankalalta ja nololta, mutta on viisainta keskustella lainojen yhdistämisestä hyvissä ajoin ennen varsinaiseen velkakierteeseen joutumista.

Missä lainoja voi yhdistää?

Lainojen yhdistäminen tapahtuu joko pankissa tai useissa eri rahoitusyhtiössä. Nykyään lähes jokainen pankki tarjoaa lainojen yhdistämistä. Monipuolisen tarjonnan takia kilpailuttaminen on kannattavaa. Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden yhdistelmälainojen kilpailuttaminen käy nopeasti ja vaivattomasti internetin avulla. Tutustu lainaehtoihin huolellisesti. Sen jälkeen täytät lainahakemuksen ja lähetät sen valitsemaasi pankkiin tai rahoitusyhtiöön. Saat vastauksen, joka on myöntävä tai kieltävä, sähköpostitse ja mahdollisesti puhelimitse etenkin lainan onnistuessa.

Useat rahoitusyhtiöt ja pankit tarjoavat jopa 70 000 euroon asti yhdistelmälainaa. He mainostavat myös antavansa lainaa toisinaan jopa ilman vakuuksia. Tutustu mahdollisimman hyvin lainaehtoihin ja ymmärrä ne aina, on kyse sitten yhdistelmälainasta tai mistä tahansa lainasta. Laina tulee aina maksaa takaisin ja jos et kykene siihen, niin älä ota lainaa. Ennen kaikkea vastuu kaikessa. Älä ajaudu velkakierteeseen hankkimalla tavaroita ja maksuja, joita et pysty maksamaan takaisin.

Yhteenveto yhdistelmälainan suhteen

Tutki huolellisesti erilaisia yhdistelmälainoja ja niiden ehtoja. Valitse tarvitsemasi lainasumma, jonka ehdottomasti tarvitset ja kykenet maksamaan takaisin mieluiten mahdollisimman lyhyessä ajassa. Pyri aina välttämään lainoja ja velkakierteeseen joutumista mahdollisuuksien mukaan. Vaikka lainojen korkoprosentti onkin Suomessa alhainen, niin pitkällä aikajaksolla siitäkin tulee sievoinen summa pelkkiä korkoja. Jos pystyt säästämään ja odottamaan esimerkiksi vuoden, niin odota. Jos ei muuta vaihtoehtoa ole kuin yhdistelmälainan otto, niin muista aina vastuullisuus maksujen suhteen.