Miten lainojen yhdistäminen tapahtuu?
Lainojen yhdistäminen on hakijan kannalta aina järkevä ratkaisu, jos henkilölle on kertynyt useampi pienlaina tai kulutusluotto. Käytännössä voidaan ajatella, että jos henkilö ei selviä pienlainoistaan omatoimisesti alle vuodessa, on lainojen yhdistämistä syytä harkita. Monta eri pienlainaa maksaessa kuluttaja päätyy usein maksamaan huomattavasti suurempia summia, mitä mahdollisella lainojen yhdistämisellä joutuisi maksamaan. Jos hakijalla on esimerkiksi viisi erillistä pienlainaa, jokaisesta pitää maksaa korot ja mahdolliset kulut kuukausittain. Summa voi pahimmillaan olla jopa lähemmäs 800 euroa, jota voi olla hankala maksaa, oli sitten pieni- tai suurituloinen. Lainojen yhdistäminen on hyvin helppoa. Tärkeimpiin ehtoihin kuuluu, että hakija on täysi-ikäinen, luottotietoinen Suomen kansalainen. Lainaa hakiessa on tärkeää mainita lainan menevän edellisten lainojen takaisinmaksuun. Harva yhtiö myöntää lainaa henkilölle, jolla on monia päällekkäisiä lainoja, ellei tiedä henkilön hakevan lainaa velkojensa takaisinmaksuun. Lainahakemuksen yhteydessä tulee täyttää tarkasti velkoajien tiedot, tarkkojen takaisinmaksusummien ja tiliyhteystietojen kera. Tämä johtuu siitä, että lainantarjoaja maksaa hakijan lainat kokonaisuudessaan pois voidakseen olla varma hakijan tulevasta maksukyvystä. Yhdistelmälainojen takaisinmaksuajat ja lainan määrät poikkeavat suuresti toisistaan ja hakijan on järkevää vertailuttaa lainantarjoajat ennen lainanhakua.
Tutustu myös näihin
Sisällysluettelo
Bank Norwegian
Bank Norwegian myöntää asiakkaalle lainaa 1 000 – 60 000 euroa. Takaisinmaksuaika on pisimmillään 15 vuotta. Sopimus laaditaan aina hakijan kanssa omakohtaisesti, ja korot määräytyvät jokaisen hakijan kohdalla erikseen. Korkoihin ja takaisinmaksettaviin kuukausieriin vaikuttavat hakijan maksuhistoria, tulotiedot sekä mahdollisesti puolison tulot. Bank Norwegianin laina on täysin vakuudeton. Hakijan tulee lähettää omat tulotietonsa osoittaakseen olevansa maksukykyinen. Korko vaihtelee tapauskohtaisesti välillä 6,99 – 21,99 %. Viitteellisessä esimerkissä 13,99 % korolla, todellisen vuosikoron ollessa 16,51 % ja viiden vuoden maksuajalla, 10 000 euron lainan kokonaishinnaksi muodostuu 14 218 euroa, kuukausierän ollessa 238 euroa.
Monobank
Monobank tarjoaa hakijalle lainaa 50 000 euroon asti. Lainan hakeminen on helppoa: hakija täyttää lainanhakukaavakkeen, kirjautuu palveluun omilla nettipankkitunnuksillaan ja lähettää liitteet tulotiedoistaan. Esimerkissä 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuaikataululla tulee kokonaissummaksi 13 979 euroa. Osamaksulla maksettaessa kuukausittainen lyhennyserä on 232,99 euroa, 60 kuukauden ajan. Takaisinmaksu tapahtuu minimissään yhden, maksimissaan viidentoista vuoden aikana. Korkein mahdollinen vuosikorko Monobankilla on 45,85 %. Esimerkki lainanlyhennyksestä on täysin viitteellinen, lopullinen sopimus ja maksusuunnitelma määräytyvät aina hakijan mukaisesti, ja lopussa Monobank tekee päätöksen hyväksytystä sopimuksesta. Lainapäätös perustuu hakijan taloudellisen tilanteen lisäksi myös haluttuun luoton summaan.
Freedomrahoitus
Freedomrahoitus on hyvä vaihtoehto kuluttajalle, joka ei ole täysin varma siitä, mikä paikka olisi paras yhdistelmälainan hakemiselle. Freedomrahoitus vertailee monet eri lainanmyöntäjät hakijan puolesta ja tarjoaa parhaimmat vaihtoehdot heti hakemuksen täytön jälkeen. Lainahakemuksen voi täyttää joko sähköisesti netissä tai henkilökohtaisen puhelinpalvelun kautta. Mahdollisten lainatarjousten saapumisen jälkeen hakija valitsee itselleen parhaiten sopivan tarjouksen. Hakijan hyväksyessä sopimuksen laina voidaan siirtää hakijan pankkitilille jo saman päivän aikana. Lainatarjouksia myönnetään aina 60 000 euroon saakka. Freedomrahoitus tarjoaa henkilökohtaisen lainaneuvojan auttamaan mahdollisissa ongelmissa. Lainanhakijan ei ole pakko hyväksyä yhtäkään sopimusta, jos hän ei koe niitä sopiviksi.
Kannattaako lainojen yhdistely?
Lainojen yhdistäminen kannattaa ehdottomasti. Lähes poikkeuksetta jokaisen lainan mukana tulevat myös korot ja mahdolliset kulut. Yhdestä pienlainasta hakijalle ei välttämättä tule ongelmia, mutta monien pienlainojen edessä maksukyky saattaa heikentyä ajan kuluessa. Hakijan on myös hyvä muistaa mahdolliset yllätykset elämässä ja pahimmassa tapauksessa isommat muutokset, esimerkiksi äkillinen työttömyys. Mitä nopeammin lainan hoitaa pois, sitä parempi. Korkeita korkoja maksavan kuluttajan on vaikeaa lyhentää pääoman maksuja kuukausittain useasta lainasta. Yksi laina mahdollistaa parhaimmassa tapauksessa hyvin edullisen kuukausierän maksamisen, jonka lisäksi hakija voi halutessaan lyhentää velkaa myös eräpäivän ulkopuolella.