Mikä on joustoluotto?

Sisällysluettelo

• - Mitä on joustoluotto?
• - Takaisinmaksu ja lyhennysvapaa kuukausi
• - Joustoluottoja kannattaa vertailla!
• - Joustoluoton hakijan muistilista

Mitä on joustoluotto?

Joustoluotto on erittäin joustava tapa lainata rahaa. Se on lainatuote, jonka saamiseen ei tarvita takaajia tai ylimääräisiä vakuuksia. Luottoa haetaan tavallisesti internetin kautta, ja lainan tarjoaja määrittää asiakkaalle luottorajan hakemuksen tietojen perusteella. Luottoraja voi joustoluotossa olla mitä vain 100–10 000 euron väliltä. Useat lainantarjoajat myöntävät asiakkailleen myös 20 000 euron luottorajoja, ja joistakin rahoituslaitoksista kuluttaja voi saada luotolleen jopa 60 000 euron luottorajan.

Joustoluottoa haetaan vain kerran. Myöntävän päätöksen ja luottorajan asettamisen jälkeen lainarahat ovat asiakkaan vapaasti nostettavissa. Nostokertojen määrä on rajaton, joten kuluttaja voi nostaa rahaa koska vain, kunhan luottoa yhä löytyy. Joustoluotto on hyvä ja suhteellisen edullinen tapa tasapainottaa taloutta, sillä kuluttaja voi helposti kontrolloida menojaan sen avulla. Mitä enemmän joustoluottoa käyttää, sitä suuremmat korkokulut siitä koituvat, mutta jos luottoa ei nosta lainkaan, ei siitä koidu myöskään minkäänlaisia kuluja.

Takaisinmaksu ja lyhennysvapaa kuukausi

Joustoluoton takaisinmaksu tapahtuu tavallisesti kuukausittain, ja sen laina-ajat vaihtelevat eri lainantarjoajilla. Yleensä joustoluoton takaisinmaksuaika vaihtelee 30 päivästä jopa useaan vuoteen. Koko lainasumman voi myös useimmissa rahoituspalveluissa maksaa kerralla takaisin ilman lisäkuluja. Joustoluotossa asiakas maksaa korkoja vain käyttämästään lainasummasta, joten mitään ikäviä yllätyskuluja ei tarvitse odottaa. Kun lainan lyhennys on suoritettu, palaavat rahat takaisin kuluttajan luotolle, mistä ne ovat jälleen nostettavissa milloin vain.

Jos rahatilanne ei tasapainotu joustoluotollakaan ja kuluttaja huomaa, että luoton takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia, voi hän useimmista lainapalveluista pyytää lyhennys- tai maksuvapaata kuukautta luotolleen. Lyhennys- ja maksuvapaat kuukaudet ovat yleensä asiakkaille maksullisia. Lyhennysvapaalla kuukaudella asiakas maksaa lainastaan yhden kuukauden aikana vain korot. Maksuvapaan kuukauden aikaisen lyhennyserän korot ja mahdolliset tilinhoitomaksut siirretään seuraavan kuukauden minimilyhennyserään. Jotkut lainapalvelut tarjoavat myös erilaisia maksullisia lainaturvia taloudellista tilannetta helpottamaan.

Joustoluottoja kannattaa vertailla!

Joustoluottoja tarjoavia yrityksiä on internet pullollaan, ja tämän vuoksi on erittäin tärkeää tehdä vertailua eri lainantarjoajien kesken ennen luoton hakemista. Esimerkiksi luottojen korot ja muut kulut voivat vaihdella hyvinkin paljon. Vertailua tehdessä kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä se on paras mittari antamaan suuntaa lainan todellisista kustannuksista. Todellinen vuosikorko kuvaa luoton koroista ja eri maksuista aiheutuvaa luoton todellista vuosittaista korkoprosenttia.

Toisin sanoen, todellisesta vuosikorosta selviää luoton varsinaiset toteutuvat kustannukset. Todellinen vuosikorko voi vaihdella 50 prosentista jopa 250 prosenttiin. Todellista vuosikorkoa ei kovinkaan näkyvästi mainosteta rahoituslaitosten sivuilla, mutta EU:n kuluttajansuojalainsäädännön mukaan kaikkien lainantarjoajien, myös pankkien, täytyy esittää kyseinen prosenttiluku lainatarjousten yhteydessä. Toinen asia, mikä kannattaa huomioda luottoja vertailtaessa, on tilinhoitomaksut ja mahdollinen nostopalkkio. Useat palvelut tarjoavat joustoluottoa ilman näitä kuluja, joten olemalla tarkkana voi säästää satojakin euroja.

Joustoluoton hakijan muistilista

Joustoluotto on joustava laina, jota asiakas voi nostaa tililleen tarpeen mukaan oman luottorajansa puitteissa. Luottorajat vaihtelevat 100–60 000 euron välillä. Luottoa haetaan helposti verkon kautta, ja lainapäätöksen saa usein välittömästi. Takaisinmaksuajat vaihtelevat kuukaudesta useisiin vuosiin, ja luotosta maksetaan korkoja vain käytetystä rahasummasta. Ennen joustoluoton hakemista on äärimmäisen tärkeää vertailla eri lainapaikkojen ehtoja. Huomiota kannattaa kiinnittää erityisesti luoton todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo asiakkaalle aiheutuvat tosiasialliset kulut.