Lainojen yhdistäminen käytännössä

Sisällysluettelo

• - Yhdistelylainatyypit esittelyssä
• - Yhdistelylainan hakeminen
• - Yhdistelylainan myöntämisen jälkeen
• - Yhteenveto

Yhdistelylainatyypit esittelyssä

Ennenkuin lähdetään selvittämään varsinaisia lainahakemuksen askeleita yhdistelylainan osalta, tulee tietenkin tietää, mistä sitä voi hakea. Oikein pahassa paikassa, kun luottotiedotkin ovat jo menneet, ei vaihtoehtoja ole kovin monia. Tällöin voi kääntyä oman kotikunnan puoleen ja hakea sosiaalista lainaa tai sitten takuusäätiön kautta voi yrittää saada takausta pankkilainalle. Nämä ratkaisut toimivat myös, kun vakuuksia luotolle ei ole. Vakuudettomasti voi saada myös kulutusluottoa, jota voi hakea netin kautta.

Jos luottotiedot ovat kunnossa ja vakuuksiakin löytyy, voi yhdistelylainaa hakea esimerkiksi omasta pankista. Tällaisessa tilanteessa lainan ottajalla on vielä paljon enemmän vaihtoehtoja luottotiedottomaan lainan yhdistelijään verrattuna. Pankkilainoissa, kuten myös vakuudettomissa kulutusluotoissa, on monia erilaisia vaihtoehtoja. Niitä kannattaa aina ennen lainan ottamista vertailla, jotta löytää omiin tarpeisiinsa parhaan vaihtoehdon. Lisäksi vertailu tietysti paljastaa myös lainojen kulut ja korot, jotka aina kiinnostavat lainan ottajaa.

Yhdistelylainan hakeminen

Ennenkuin yhdistelylainaa haetaan, tulee tehdä muutamia valmisteluja. Aivan ensimmäiseksi tulee selvittää olemassa olevien lainojen ja luottojen yhteissumma. Myös jokaisesta lainasta maksettavat kulut sekä korkojen summa tulee selvittää. Näin saadaan tietää, mikä on se kokonaissumma, joka yhdistelylainaa tarvitaan. Kulujen yhteenlaskeminen puolestaan auttaa, kun valitaan yhdistelylainaa. Ideanahan lainojen yhdistämisessä kuitenkin usein on kulujen aleneminen. Siispä yhdistelylaina valitaan aina niin, että se on alkuperäisiin lainoihin verrattuna edullisempi.

Kun tarvittavat esivalmistelut on tehty, ryhdytään lainahakemuksen täyttöön. Hakemukseen kirjataan pyydetyt tiedot tarkasti, oli kyseessä sitten perinteisen pankin tai kulutusluottoja tarjoavan yrityksen kautta tehty hakemus. Esimerkiksi oman maksukyvyn liioittelu ei tuo itselle etua, päinvastoin. Rehellisyys kannattaa tässäkin tilanteessa. Jos lainaa hakee pankista, on seuraava askel luottopäätöksen odottaminen. Kulutusluoton kohdalla yleensä tässä vaiheessa pääsee vertailemaan eri lainantarjoajia, riippuen tosin siitä, missä hakemuksen on täyttänyt.

Yhdistelylainan myöntämisen jälkeen

Yhdistelylainan hakemisen jälkeen jännitetään luottopäätöstä. Myönteisen luottopäätöksen kohdalla tapahtumaketju on hiukan erilainen riippuen siitä, mistä lainaa on haettu. Otetaan ensimmäiseksi esimerkiksi pankki, jossa lainan myöntämisen jälkeen se tulee hakijan nostettavaksi. Tämän jälkeen asiakas nostaa lainan ja maksaa sillä erilliset velkansa pois ja alkaa maksaa uutta lainaa takaisin. Kulutusluoton kohdalla raha tulee yleensä asiakkaan tilille ja sieltä sitten maksetaan samalla tavoin aikaisemmat luotot pois.

Yhdistelylaina säilyy lainan ottajalla tietenkin niin kauan, kunnes se on kokonaan maksettu pois. Sitä maksetaan tietyissä kuukausierissä ja siihenkin sisältyy muiden lainatyyppien tapaan korkoja sekä kuluja. Näitä tulee kuitenkin entiseen tilanteeseen verrattuna hallittavampi määrä, kun maksetaan vain yhtä lyhennystä, yhtä korkoa sekä yksiä kuluja useampien sijaan. Yhdistelylainan ottamisen jälkeen on myös selkeämpi kuva omasta taloudesta ja siihen sisältyvistä lainakuluista, kun ne voi maksaa niin sanotusti yhdellä laskulla.

Yhteenveto

Miten lainojen yhdistely onnistuu käytännössä? Tähän kysymykseen lyhyenä vastauksena voitaisiin sanoa, että lainan myöntämisen jälkeen varsin helposti. Yhdistelylainaa hakiessa kannattaa siis olla hyvin tarkkana hakemuksen tekemisessä. Kun raha on tilillä, tulee se myös muistaa käyttää siihen, mihin se alun perin on haettu. Velat kannattaa siis maksaa heti, eikä antaa tilaa houkutuksille ja tuhlata yhdistelylainaakin johonkin muuhun. Kun tämän hoitaa kunnialla, saa omat raha-asiat järjestykseen helpommin.